Willst du dich im Alter nur auf deine Rente verlassen?
ETFs sind bestens geeignet, um dir ein Polster für die Rente zu sparen. Da ETFs allgemein sehr gut zum Vermögensaufbau geeignet sind, lassen sie sich auch für andere Dinge als nur eine zusätzliche Rente nutzen.
Du kannst mit ETFs für deine Kinder sparen, dein bereits erwirtschaftetes Vermögen vor der Inflation schützen oder dein Traum von der finanziellen Freiheit verwirklichen.
Wenn ETFs wirklich so gut sind, dann müssen sie doch jede Menge Vorteile haben? Ich kann dir versichern, die haben sie und genau darum soll es in diesem Artikel gehen, die Vorteile der ETFs als Geldanlage.
Depot Empfehlungen
Um ETFs kaufen, oder in einem Sparplan nutzen zu können, brauchst du ein Depot. Nachfolgend findest du meine besten Empfehlungen in Sachen Direktbanken bzw. Onlinebrokern und danach geht es direkt los, mit den Vorteilen der ETFs.
Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Zertifikate, Optionsscheine und kostenlose Sparpläne
Geringe Kosten & Gebühren
Falls du nicht wissen solltest, wie ETFs funktionieren, hier eine kurze Erklärung. ETFs (Exchange Traded Funds) bilden einen Börsenindex nach. Dazu kaufen sie beispielsweise einfach alle die Aktien, die in unserem Dax oder dem MSCI World Index enthalten sind.
Falls du es etwas genauer wissen möchtest, gibt es hier eine genaue Erklärung, wie ETFs funktionieren.
Da ETFs einen Aktienindex passiv nachbilden und einfach nur das nachkaufen, was im Index ist, sind die Verwaltungsgebühren sehr niedrig. Ein teures Fondsmanagement, wie es bei aktiv gemanagten Fonds nötig ist braucht es auch nicht. Diese beiden Faktoren machen ETFs besonders günstig und sind ein wichtiger Grund, warum sie so beliebt sind.
Der Kauf eines aktiven Fonds kostet in der Regel einen Ausgabeaufschlag und dieser Aufschlag liegt in der Regel bei 5 %. Bei ETFs gibt es diesen Ausgabeaufschlag nicht.
Auch die laufenden Kosten unterscheiden sich deutlich, denn während der aktive Fonds schnell mit 1,5 bis 2 % des Fondsvermögens zu Buche schlägt, liegen die jährlichen Gebühren für ETFs meist irgendwo zwischen 0,05 und 0,8 %.
Für uns Anleger ist die Rechnung einfach, weniger Gebühren bedeutet, dass mehr von unserem Geld überbleibt.
Gute Rendite
Das ist doch die Frage der Fragen oder, was ist für mich drin? Warum soll ich mein Geld in ETFs packen?
Neben der hohen Sicherheit, zu der wir gleich noch kommen, bieten dir breit gestreute ETFs eine überdurchschnittliche gute Rendite. Zwischen 1970 und 2020 hat der MSCI World Index, auf den es massenhaft ETFs gibt, durchschnittlich 9,21 % pro Jahr erzielt. Jetzt vergleich das mal mit einem Sparbuch (0,01 %) oder einem Tagesgeldkonto (0,10 und etwa 0,5 %).
Es gibt bestimmt auch Möglichkeiten noch höhere Renditen zu erzielen, aber ich finde das, was die ETFs erzielen schon ziemlich beachtlich und kombiniert mit der Sicherheit, die sie mir als Anleger bieten sind für die meisten von uns ziemlich sicher die beste Wahl.
Noch ein Wort zu den erwirtschafteten Dividenden, denn es gibt bei ETFs zwei Varianten, wie damit umgegangen werden kann. Es gibt thesaurierende ETFs, die einfach alle Gewinne direkt in sich selbst zurück investieren. Sie sind die beste Variante für einen langfristigen Vermögensaufbau.
Die zweite Variante sind ausschüttende ETFs, bei denen du je nach Turnus die Gewinne auf dein Verrechnungskonto ausgezahlt bekommst. Dann kannst du selbst entscheiden, ob du das Geld von Hand reinvestieren möchtest, für dich ausgeben willst oder was auch immer du damit anstellen willst.
ETFs sind Sicher
Ja und dann geht die Bank pleite und das ganze Geld ist weg. Das hört man öfter mal, wenn man sich mit Leuten über ETFs unterhält. Das stimmt natürlich nicht.
ETFs zählen zum Sondervermögen, der ETF-Anbieter und das bedeutet, dass alle ETF‑Anteile getrennt vom Vermögen des Anbieters aufbewahrt werden. Im Falle einer Insolvenz des Anbieters sind die ETF‑Anteile geschützt und unser Geld ist absolut sicher.
Ein Kritikpunkt in dieser Hinsicht, den sich die ETFs gefallen lassen müssen, es handelt sich um Wertpapiere, die an der Börse gehandelt werden. Es können also im Falle eines Crashes starke Kursschwankungen und sogar Verluste entstehen.
Das ist so, damit muss man leben, aber ETFs sind nicht zum Spekulieren an der Börse gedacht. Sie sind als langfristige Geldanlage über mindestens 10 Jahre, besser noch länger zu nutzen. Wenn du also im Falle eines Kurseinbruches keine Panik bekommst und einfach weiter Geld auf deinen ETF sparst, dann interessiert dich diese kleine Schwankung nicht mehr, wenn du in 15 oder 20 Jahren auf die Entwicklung schaust. Ich sage nur MSCI World Index durchschnittlich 9,21 % pro Jahr seit 1970.
Gute Risikostreuung
Geld an der Börse anlegen, das ist doch alles viel zu unsicher, oder nicht? Nicht, wenn du in ETFs investierst.
Stell dir mal vor, du nimmst dein ganzes Geld und steckst alles in die Aktien eines Unternehmens. Statt die Zukunft ist das Unternehmen ein Flop, die Aktien fallen, das Unternehmen geht in die Insolvenz, dein Geld ist weg. Das wäre richtig blöd und weil an so einem Szenario vermutlich niemand ernsthaft Interesse hat, gibt es ETFs.
Das Zauberwort heißt Diversifikation und ist einer der mächtigsten Vorteile der ETFs.
Kaufst du einen ETF, der den MSCI World Index nachbildet, dann bekommst du Aktien von weltweit 1.600 Unternehmen. Stell dir mal vor das Unternehmen aus dem ersten Beispiel ist nur ein kleiner Teil, dieses 1600 Aktien starken Portfolios, das du mit einem einzigen ETF bekommst. Fühlt sich schon ganz anders an, oder?
Es kann zwar zu Schwankungen in ganzen Branchen kommen und die merkt man dann auch in einem so breit diversifizierten ETF, aber am Ende wird die lange Laufzeit immer dafür sorgen, dass wir uns keine wirklichen Sorgen machen müssen.
Hohe Transparenz
Vielleicht bin ich ein kleiner Kontrolljunkie, aber ich mag die Idee nicht mein Geld einfach einer Bank in die Hand zu drücken und zu sagen, na dann macht mal, ohne zu wissen, wo das Geld investiert wird und wie hoch die Gebühren sind.
ETFs sind da anders, denn du kannst alle Kosten und wichtigen Informationen in den sogenannten Factsheets der ETFs nachlesen. Diese Sheets sind überall zu finden, wo es um ETFs geht, so natürlich auch bei den Brokern und Direktbanken.
Als Anleger, hast du den Vorteil, immer ganz genau zu wissen, in welche Wertpapiere du mit dem ETF investiert bist und wie er zusammengesetzt ist.
Diese hohe Transparenz macht es einfach, zielgenau in Märkte zu investieren, die dich interessieren. Hast du vielleicht schon einen MSCI World ETF und möchtest ihn durch einen nachhaltigen ETF ergänzen? Kein Problem. Es gibt ETFs zu allem, was du dir vorstellen kannst, speziellen Industriezweigen, Regionen der Erde, Rohstoffen und noch viel mehr. Wenn du noch Anfänger im Bereich der ETFs bist, würde ich dir trotzdem raten, bei den großen und bekannten Indizes, wie dem MSCI World, FTSE All World oder dem S&P 500 zu bleiben.
Du kannst klein Anfangen
Wenn du nach den ganzen Vorteilen, die ich dir jetzt schon gezeigt habe, immer noch Zweifel hast, ob ETFs eine gute Idee für dich sind, dann lass mich dich endgültig überzeugen.
ETFs, Indexfonds, Aktien und Börse. Das klingt immer alles so, als bräuchte man viel Geld, um da überhaupt mitmachen zu können. So ist es aber nicht, denn die meisten Anbieter, bei denen du einen ETF-Sparplan nutzen kannst, starten schon mit 25 Euro pro Monat. Du kannst also ganz einfach ein Depot eröffnen (Links zu passenden Anbietern findest du oben) und machst einen ETF-Sparplan mit 25 Euro pro Monat. Wenn es dir gefällt, kannst du mehr sparen, wenn nicht, dann eben nicht.
Ebenfalls dafür, es einfach mal zu probieren spricht, dass du so einen Sparplan nutzen kannst ohne eine einmalige größere Einzahlung machen zu müssen. Vielleicht hast du schon mal gehört, dass ETFs etwas für quasi jeden sind, so ist es tatsächlich.
Geeignet für Sparpläne
Jeden Monat ein bisschen Geld bei Seite packen und von den Zinsen profitieren, so funktioniert ein ETF-Sparplan. Über die monatlich zu investierende Summe entscheidest du selbst, da gibt es keine Vorgaben, aber das hatten wir ja bereits in dem vorherigen Punkt.
Ich glaube, dass die beiden ETF-Sparpläne, die ich vor Jahren für mich als Altersvorsorge und für meine Kinder gestartet habe, die beste finanzielle Entscheidung waren, die ich je getroffen habe. Man muss es auch gar nicht besonders verrückt betreiben, ein bisschen Grundwissen reicht. Einer der beiden ETFs läuft auf den FTSE All World Index, der andere auf den MSCI World und ich investiere jeden Monat eine feste Rate, die ich abhängig von den Umständen, immer mal wieder anpasse.
Das ist eben auch ein wichtiger Vorteil. Der Einstieg in das Thema ist nicht so schwer, wie es auf den ersten Blick aussieht.
Flexibilität & schnelle Liquidität
Last but not least, der letzte wichtige Vorteil, der mir einfällt und der für Neueinsteiger in das Thema wichtig sein könnte ist, dass man relativ schnell an sein Geld ran kommt, wenn es doch mal sein muss.
Da ETFs an der Börse gehandelt werden, kannst du sie zu jeder Tageszeit verkaufen. Nach dem Verkauf, dauert es in der Regel zwei Bankarbeitstage und das Geld ist auf deinem Verrechnungskonto, um weiter verwendet zu werden.
ETFs haben auch keine Laufzeit, wie man es z.B. vom Festgeld kennt, ein Verkauf ist also jederzeit möglich.
Allerdings sind ETFs dann am besten, wenn man sie als langfristige Geldanlage betrachtet und nutzt. Bevor du also jedes Mal an deine ETFs musst, ist es besser einen Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto zu parken und das Geld im Notfall lieber von dort zu nehmen.
Fazit
Natürlich gibt es auch ein paar Nachteile, ich will dir hier ja nichts verschweigen, aber dafür habe ich einen anderen Artikel reserviert. Im Vergleich überwiegen die Vorteile der ETFs trotzdem deutlich und sind sie die vielleicht beste Wahl, wenn es um die persönliche Geldanlage geht.
Hier noch einmal im Überblick:
- ETFs sind günstig
- Sie streuen das Risiko
- Sie haben eine gute Rendite
- ETFs sind sicher
- Sie sind flexibel
- ETFs sind für Sparpläne geeignet
- Auch kleine Raten sind problemlos möglich
So viel zu den Vorteilen der ETFs. Ich denke, wenn du bisher noch unsicher warst, sollten jetzt zumindest einige Zweifel aus deinem Kopf verschwunden sein.
